Кредит, который вы не брали. Как добиться правды

В современном мире персональные данные, это буквально «ключ от квартиры, где деньги лежат». Номер телефона, паспортные данные, «секретные слова» являются ценной добычей для мошенников, которых в последнее время развелось огромное количество. Ничто так не привлекает нечистых на руку людей, как возможность добыть быстрые деньги, для этого они практически каждый день изобретают новые способы обмана. Телефонные мошенники, взломщики социальных сетей, подставные продавцы на сайтах объявлений, хочется верить, на слуху у многих россиян, однако нашлись среди преступников и те, кто решил идти «в банк».

Мошенники «блокируют» карты, просят сообщить пин-коды, представляются сотрудниками техподдержки, а некоторые умудряются обчищать чужие счета и брать кредиты на других людей. Необходимость поднять эту тему возникла случайно. История разворачивалась на глазах журналиста интернет-газеты «Кривое зеркало», двое волгоградцев обратилась в банк с вопросом, откуда у них взялись два кредита. Как выяснилось, семейной паре начали звонить коллекторы с требованием погасить долг, который супруги не брали.

-Мы являемся клиентами этого банка, и пять лет назад брали кредит, - рассказывает Сергей Федякин. – Но погасили мы его два года назад. В середине января мне начали звонить коллекторы с требованием заплатить долг. Я сначала думал номером ошиблись, но потом они мне сказали все мои данный и я был просто в шоке. Оказывается, в декабре 2015 и в марте 2016 на меня и на мою женю взяли два кредита, на 60 тысяч и 115 тысяч рублей. Теперь самое интересное, первый кредит почти погасили, осталось около 15 тысяч, а вот самый большой «долг» даже не думали погашать, не было ни одного платежа. То есть, кто-то раздобыл наши данные, загнал в кредитную яму, заработал почти 200 тысяч, а мы теперь должны расхлебывать. Неизвестно, сколько еще вся наша история продлится, а тем временем мы в черном списке, наши планы по покупке квартиры пошли на смарку. Что делать дальше я пока не представляю.

Ситуация патовая и разобраться в ней очень сложно. Проанализировав последние сводки новостей, редакция интернет-газеты «Кривое зеркало» может сделать вывод: таких историй по всей стране очень много. Выяснить, как такое может произойти, что делать дальше и как обезопасить свою кредитную историю, журналисты газеты решили у сотрудника кредитного отдела одного из банков Игоря Егорова.

-Если коротко, то да, кредит а другого человека взять можно, если обзавестись сообщниками среди тех, кто эти кредиты\займы выдает, - по рассказывает специалист. - В последнее время сделать это все сложнее, но находятся нечистые на руку сотрудники, которые готовы взять кредит за человека. Я лично знаю такой пример, когда человек оформил в нашем банке карту, ему автоматически предложили взять в кредит 80 тысяч рублей, а сотрудница банка присвоила эти деньги. Дальше было разбирательство, но могу сказать с полной уверенностью, банки неохотно признают свои ошибки, поэтому если вы попали в такую ситуацию- морально готовьтесь к долгой судебной тяжбе.

При этом, по словам Игоря Егорова, с распространением видеонаблюдения на точках продаж подобные схемы отходят в небытие. Как оказалось, при помощи ксерокопии паспорта проще всего взять в кредит технику.

- Сложности тут три. Во-первых, вам обязательно будет необходима помощь продавца\кредитного консультанта. Во-вторых, как правило кроме паспорта нужен второй документ (например СНИЛС, ИНН или права). В третьих многие банки (не все) проводят онлайн фотографирование клиента. Но в целом, до сих пор, в этом мошенничестве нет ничего невозможного.

Редакция интернет-газеты «Кривое зеркало» намеренно не приводит подробности мошеннических схем, чтобы это не выглядело как руководство к действию. К слову, по мнению Игоря Егорова, банк постарается всеми способами доказать свою непричастность, а значит сотрудник-мошенник скорее всего рано или поздно, получит по заслугам.

- Если общими словами, это работает следующим образом,- продолжает сотрудник банка. –Обзавестись сканом паспорта в наше время очень легко, люди оставляют его чуть ли не на каждом углу, оправляют по почте, или что еще хуже в социальных сетях. Банки работающие по схеме экспресс-выдачи кредитов на товары проверяют все документы в электронном виде, места работы и телефоны не всегда прозваниваются, фактически верификация и идентификация клиента находится на попечении человека сидящего в зале перед вами, это может быть кредитный специалист работающий в банке или обычный продавец- консультант которого банк обучил и выдал доверенность на оформление кредитов, и если договориться с ними, то можно «покупать» товары на точке. И если вы скажете, что такое невозможно\невероятно\ не имеет смысла, то отвечу вам, что в каждом банке работающем в сегменте POS такие случаи идут на десятки и даже сотни до сих пор.

Итак, вы получили уведомление о числящимся за вами долге, при условии, что понятия не имеете откуда такое счастье, что же делать дальше? С этим вопросом мы обратились к практикующему юристу, Анатолию Чапаеву.

- Первым делом идти в полицию, прокуратуру, к Путину, в общем бежать во все инстанции, - рассказывает юрист. – В отношении вас совершено преступление, а значит нужно защищаться. В полиции вас скорее всего будут очень сильно отговаривать от написания заявления, стойте на своем. Во-вторых, нужно письменно уведомить банк\МФО, что это не вы брали кредит. Кредитор должен понимать, что тоже стал жертвой мошенничества, не важно будут ли они вам помогать, главное уведомить. В третьих, придется терпеть коллекторов. Кредитор скорее всего приложит все усилия в попытке взыскать долг с вас, и все прелести общения с коллекторами вы познаете на себе. Из практики, могу вам сказать, что придется судиться, судиться яростно и долго, ибо доказывать свою невиновность тут придется вам, никакая презумпция невиновности действовать не будет. Но даже после установления вашей непричастности в суде есть вероятность продолжить наслаждаться пунктом «в третьих».

Однако на практике, все куда сложнее. Профессиональные мошенники долго готовятся к преступлению, продумывают все детали, тренируют подпись, даже внешне «маскируются» под человека в паспорте. Полезные знакомства, также играют важную роль. Несколько недель назад в Волгограде завершили расследование уголовного дело в отношение 26-летней сотрудницы банка, которая рассказывала знакомому кодовые слова клиентов. Всего мошенники за указанный срок похитили у людей около 4,3 миллионов рублей.

Итак, судя по словам экспертов, жертвой подобной схемы может быть любой человек. Дальше следуют судебные разбирательства, экспертизы и еще многие процедуры, чтобы доказать – вы чужих денег не получали. Всего этого можно избежать, следуя простым правилам безопасности.

1. Как бы ни банально звучало, чаще менять пароли к социальным сетям и электронной почте.
2. Заверять у нотариуса ксерокопии паспорта с надписью «не для кредита» и пользоваться этой версией главного документа.
3. Не оставлять свои данные «на каждом углу». Есть хорошая народная мудрость, которая объясняет многое: «Лучшее лечение- это профилактика». Паранойя, конечно, не очень хорошее качество, но иногда может уберечь от лишней головной боли.

Александра Бесфамильная