Пожалуй, большинство клиентов банка, услышав слово «санация» по отношению к нему, начинают атаковать офисы и обрывать телефоны менеджеров. Вкладчики бегут забирать размещённые депозиты, а заёмщики по кредиту украдкой вздыхают с облегчением. Но стоит понимать, что «санация» и «отзыв лицензии, закрытие банка» это не одно и то же. Журналисты интернет-газеты «Кривое зеркало» предлагают разобраться, что это такое и что делать клиентам санируемого банка.
Само слово «санация» означает «оздоровление», что уже не подразумевает ликвидацию банка. При санации кредитной организации выделяют средства для выполнения ею своих обязательств и сохранения ликвидности.
Клиентам, у которых депозиты в банках-участниках АСВ (Агентство по страхованию вкладов) беспокоиться вообще не о чем. Даже при самом худшем раскладе, когда у банка отзовут лицензию, АСВ выплатит всю сумму вместе с обещанными процентами, правда, есть ограничение – 1,4 миллионов рублей. Но, как правило, проблемные банки санируют путём поиска инвестора, либо само государство «вливает» нужную сумму. Тогда новый инвестор берёт на себя все обязательства и договора продолжают работать на прежних условиях.
В последнее время практикуется санация самим Центральным банком Российской Федерации. За последний год ЦБ РФ через Фонд консолидации банковского сектора санировал несколько коммерческих банков и принял решение о дальнейшей их судьбе. Два банка было решено объединить и присоединить к другому крупному банку, имеющего процент государственных акций. А третью кредитную организацию решили сделать опорным банком для гособоронзаказов. К слову, такая система санирования испытывалась впервые и показала положительные результаты. Главной задачей было сохранить действующих клиентов банка, чтобы санация на них никак не отразилась. Счета юридических лиц не застрахованы, но при санации они также функционируют без изменений.
У крупнейших банков России вообще вряд ли будут отзывать лицензию, так как они являются системно значимыми организациями. Закрыть такой банк означает закрыть ещё несколько и лишить денег государство. Как так может быть? Всё очень просто: банк продаёт свои облигации, их скупают инвесторы, прочие финансовые структуры и более мелкие кредитные организации. Далее на эти средства мелкие банки берут краткосрочные займы у ЦБ РФ по РЕПО. В случае банкротства крупной организации её облигации обесцениваются, соответственно, инвесторы теряют свои вложенные финансы. Таким образом, для кого-то из них эти потери могли бы стать существенными дырами в капитале, и ЦБ РФ лишил их лицензии. Центробанк тоже понёс бы убытки, так как вернуть займ банкроты не смогут. Да и АСВ мог бы разориться, выплачивая всем вкладчикам их средства.
В общем и целом санации бояться не нужно. Вкладчикам стоит дождаться окончания срока депозита, а не расторгать его досрочно, теряя проценты и думая, клиентом какого банка стать.
Алина Мельникова.
Фото: GlobalLookPress.
