Повышение доступности ипотечного кредитования стало главной темой пресс-конференции, которую провел руководитель Волгоградского агентства ипотечного жилищного кредитования Алексей Осинцев. Во встрече с журналистами также приняли участие представители Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Напомним, АРИЖК является структурой федерального Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), созданного Правительством РФ. Его региональным оператором выступает Волгоградское агентство ипотечного жилищного кредитования, учрежденное администрацией области.
Здесь, думается, стоит заглянуть в историю вопроса. Еще в апреле 2008 года действовавший тогда Волгоградский областной фонд жилья и ипотеки Основанием для этого, как следовало тогда из официальных сообщений, была констатация таких неопровержимых фактов и благоприятных факторов: объемы выдаваемых фондом кредитов росли из года в год впечатляющими темпами.
Так, в 2004 году сумма, на которую были оформлены кредиты и рефинансированы закладные, составила 45,8 млн. рублей. В 2005 она увеличилась почти в три раза, в 2006 г. достигла отметки в 400 млн. рублей, а в 2007 г. перешагнула 600-миллионный рублей. В том же 2008 году предполагалось выдать ипотечные кредиты и займы более чем на 1 млрд. рублей. Но в планы вмешался американский кризис ипотечный системы. Российские банки отреагировали на него повышением процентных ставок и существенным сокращением ипотечных программ. Вот тогда- то Волгоградский областной фонд жилья и ипотеки приступил к реализации новой программы кредитования. - реструктуризации системы выдачи займов.
К реализации новой схемы были привлечены дополнительные участники, предлагавшие более доступные для населения условия. Затем были выстроены отношения с компаниями, согласившимися рефинансировать закладные (прежде это было прерогативой ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»), что сделало возможным получить ипотечный кредит на приобретение более комфортного жилья можно под залог уже имеющегося. Удалось также организовать процесс жилищного кредитования по принципу «одного окна».
В декабре 2010 года в администрации Волгоградской области состоялось подписание соглашения, направленного на активизацию жилищного строительства в регионе, повышение доступности ипотечных кредитов. Губернатор Анатолий Бровко и исполнительный директор по жилищному финансированию ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) Андрей Шелковый поставили свои подписи под соглашением о стимулировании кредитования и строительства жилья эконом-класса (в рамках программы «Стимул»).
В соответствии с условиями этого документа, АИЖК намеревалось предоставлять банкам, кредитующим строительство доступного жилья в Волгоградской области, целевые займы по ставке 8%. При этом банку предоставляется свобода выбора: заключив соглашение с Агентством, он может кредитовать строительство из собственных ресурсов, оставляя за собой право воспользоваться займом АИЖК в любой момент в течение 2 лет. Кроме того, Агентство принимало на себя обязательства рефинансировать ипотечные кредиты граждан после завершения строительства, фиксируя, тем самым, ставку ипотечного кредитования для населения в проектах, реализуемых по программе «Стимул», не выше 11% после оформления прав собственности.
Была достигнута договоренность о том, что осуществление контроля хода строительства и исполнение функции гаранта выкупа нереализованных жилых помещений возложено на регионального оператора АИЖК – НО «Волгоградский фонд жилья и ипотеки». В свою очередь, администрация области будет координировать выполнение совместных проектов, например, содействовать завершению в срок строительства, информировать банки и население о возможностях программ АИЖК и т.д.
И вот уже в апреле 2011 года заседании администрации Волгоградской области принимается постановление о создании ОАО «Волгоградское агентство ипотечного жилищного кредитования». Как было заявлено, оно будет осуществлять деятельность по развитию системы долгосрочного ипотечного кредитования в регионе, обеспечению доступности для населения долгосрочных ипотечных жилищных кредитов, содействовать притоку инвестиционных ресурсов в сферу жилищного строительства и увеличению объемов возводимого жилья.
Уставной капитал новой структуры составил 70 млн. рублей, из них 30 млн. рублей – это вклад Волгоградского областного фонда жилья и ипотеки, 40 млн. рублей - вклад администрации региона. На пресс конференции по этому поводу журналистам разъяснили, что создание общества позволит, в соответствии с соглашением, заключенным между администрацией Волгоградской области и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», привлечь в наш регион 2 млрд. 100 млн. рублей средств ОАО «АИЖК».
И подчеркнули, что согласно этому документу на каждый вложенный в уставный капитал регионального оператора бюджетный рубль будет приходиться 30 рублей внебюджетных средств. Привлечение в регион более двух миллиардов рублей позволит построить не менее 70 тыс. квадратных метров жилья эконом-класса и решить «квартирный вопрос» 1400 семьям.
Ровно через год на заседании круглого стола «Инновации в ипотеке в 2011 году», который состоялся в Волгоградской областной думе, обсуждались вопросы развития жилищного строительства с участием ипотечного кредитования. В мероприятии принял участие первый вице-губернатор Александр Меркулов, представители муниципальных образований, руководители банковского сектора, строительных организаций.
Как отметили участники круглого стола, развитие ипотеки в регионе сдерживается следующими факторами: предлагаемые банками процентные ставки пока не позволяют значительной части населения воспользоваться программами ипотечного кредитования. Ситуация также характеризуется недостаточным объемом предложений на первичном рынке жилья, низкими показателями привлечения в данную сферу долгосрочных инвестиций.
Вместе с тем, как было подчеркнуто, наметилась тенденция к оживлению этого сектора. По данным Волгоградского областного фонда жилья и ипотеки, в 2010 году доля ипотечных жилищных займов для физических лиц, полученных ими в общем объеме кредитов на приобретение «квадратных метров», увеличилась до 85% (в 2009 году этот показатель составил 78,9%). Более 5,6 тыс. семей решили квартирный вопрос за счет жилищных кредитов, в том числе ипотечных – около 4 тыс. В то же время произошло пусть небольшое, но снижение процентных ставок и увеличение сроков кредитования.
Первый вице-губернатор Александр Меркулов тогда подчеркнул, что администрация области ставит сегодня задачу максимально использовать для строительства доступного жилья субсидии, поступающие из федерального центра на обеспечение жильем различных категорий граждан. Это касается ветеранов, детей-сирот и других, а также реализации программ ипотечного кредитования. Кроме того, в числе наиболее актуальных вопросов – определение перспективных площадок под жилую застройку, создание инженерных коммуникаций, которые занимают львиную долю в структуре затрат при строительстве, что влияет на удорожание жилья. Пристальное внимание планируется уделить и теме недостроя, который существует, в первую очередь, на территории Волгограда.
- Должен быть комплексный подход к развитию жилищного строительства, - отметил тогда Александр Меркулов. - Необходимо разрабатывать площадки, на которых мы будем возводить уже целые микрорайоны. Нужно более продуктивно сотрудничать с кредитными учреждениями региона, тщательно изучить их банковский продукт в данной сфере. И финансистам должна быть понятна наша политика. Еще один важный момент – ставка на проекты с использованием современных технологий, которые снижают себестоимость строительства жилья.
В качестве стратегических задач участники круглого стола обозначили подготовку инвестиционного портфеля, причем не только в области строительства, но и других базовых секторах экономики. Сегодня увеличение объемов ввода жилья, развитие отрасли – задача номер один для всех регионов. Ее успешное выполнение - показатель умелого государственного подхода к решению социальных проблем, - было подчеркнуто в итоговом документе.
И вот ноябрь2011 года, и вот вновь, как было сказано на упомянутой в начале публикации, ипотечное кредитование в Волгограде и области выходит на новый уровень.
Основное внимание на встрече с журналистами руководитель Волгоградского агентства ипотечного жилищного кредитования Алексей Осинцев уделил презентации новой программы АРИЖК «Переезд», которая направлена на эффективное решение жилищного вопроса. Она учитывает различные потребности людей и предлагает разнообразные ипотечные продукты: для граждан, испытывающих трудности с обслуживанием ипотечного кредита; для тех, кто желает улучшить свои жилищные условия, а также для поддержки тех, кто намерен трудоустроиться на работу в другом регионе и нуждается в приобретении жилья на новом месте.
Как отметил руководитель Волгоградского агентства ипотечного жилищного кредитования Алексей Осинцев, по сравнению с ипотечными продуктами, представленными сегодня на рынке различными финансовыми институтами, федеральный ипотечный стандарт имеет ряд преимуществ. Главное отличие заключается в том, что при кредитовании по программам АИЖК вашим конечным кредитором является государственная структура, а не коммерческая. А это более выгодные условия кредитования: минимальный первоначальный взнос - 10%; низкие процентные ставки – от 7,9 до 12% в рублях; максимальный срок кредитования, который может составлять до 30 лет.
Кроме этого существуют дополнительные возможности по снижению процентной ставки, полностью отсутствует мораторий и штрафы за досрочное погашение кредита, осуществляется надёжная защита интересов заемщика. Второй важный момент - федеральный ипотечный стандарт не предусматривает возможность пересмотра в сторону повышения фиксированных процентных ставок по кредиту. Все мы помним, как с началом кризиса в 2008 году ряд банков начал спешно в одностороннем порядке увеличивать процентные ставки по уже выданным кредитам. В-третьих, у государства достаточно ресурсов, чтобы помочь заемщикам в случае кризиса экономической системы либо просто при возникновении сложной жизненной ситуации. Все в том же «кризисном» декабре 2008 года Правительством РФ было принято решение о поддержке заемщиков, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации и испытывающих трудности с погашением ипотечного кредита.
Что касается названия программы, которая была презентована, то Алексей Осинцев был в своем разъяснении прост: «Смысл здесь глубокий». Я же позволю себе высказать свою версию. Известная поговорка гласит: два переезда равносильны одному пожару. А можно и так: с программой «Переезд» вам не страшны никакие пожары. Однако, это уже реклама, а на это я не нанимался.
